Rovra Kalt kombinerar maskininlärningsmodeller med riskhanteringsprinciper och håller portföljen strukturerad så att medel förblir tillgängliga utan uppsägningstid.
Modellen fungerar inte med en universell rekommendation. Den utvärderar strukturen i portföljen upprepade gånger och reagerar på förändringar innan de återspeglas i resultatet.
Modellen jämför portföljens nuvarande sammansättning med historiska data och marknadsdata och uppskattar sannolikheten för fluktuationer innan de inträffar. Resultatet är ett riskpoäng, inte en generell rekommendation.
Tilldelningen justeras utifrån utvärderade data, inte enligt en fast plan för år framöver. Syftet är att upprätthålla en balans mellan avkastning, risk och tillgång på kapital.
Varje modifiering av portföljen dokumenteras av en databas som kunden har tillgång till. Modellbeslut kan spåras tillbaka och verifieras.
Plattformen skapades för familjer som vill värdera sina besparingar, men inte vill ge upp tillgången till dem på flera år. Därför löser den analytiska modellen inte bara avkastningen, utan också hur snabbt och under vilka förutsättningar medlen kan tas ut.
Indata bearbetas på ett strukturerat sätt och beslutslogiken är utformad för att vara förklarlig — det vill säga för att i efterhand kunna beskriva varför modellen rekommenderade en viss portföljanpassning.
De flesta fonder begränsar uttag för att klara av oväntade fluktuationer i efterfrågan på kontanter. Rovra Kalt löser samma problem på ett annat sätt — genom att förutsäga risker i realtid.
Uppsägningstider finns för att ge fondförvaltaren tid att sälja tillgångar utan att förlora i värde. Om modellen kontinuerligt uppskattar hur likvid portföljen ska förbli, behöver den inte förlita sig på en fast löptid – den upprätthåller likviditeten som en del av normal riskhantering, inte som ett undantag.
Det innebär att en begäran om uttag inte kräver särskilt godkännande eller väntan på att fonden ska stänga.
Läs mer om metodenProcessen är uppdelad i fyra steg som upprepas i en vanlig cykel, inte bara när man går in i en portfölj.
Indata rengörs och kontrolleras för konsistens innan modellen går in.
Modellen uppskattar sannolika utvecklingsscenarier och deras inverkan på portföljrisken.
Baserat på resultatet anpassas portföljstrukturen för att matcha aktuell risk.
Ändringen ska göras och dokumenteras så att den är spårbar.
Tre situationer där familjer oftast hanterar balansen mellan uppskattning av sparande och tillgänglighet.
Hushållen har ofta en separat kassareserv eftersom investerade medel inte är lättillgängliga. Utan uppsägningstid kan denna reserv ingå direkt i portföljen utan att förlora sin funktion.
En horisont på tio till femton år möjliggör en högre andel tillväxttillgångar, men familjer måste kunna använda en del av medlen tidigare om planerna ändras. Modellen tar hänsyn till denna flexibilitet för varje allokeringsjustering.
De senaste åren före pensioneringen har behovet av lägre risk och högre tillgång på medel ökat. Modellen minskar gradvis portföljens volatilitet samtidigt som den bibehåller omedelbar likviditet.
Modellen förutsäger inte specifika marknadsrörelser utan uppskattar sannolikheten för olika scenarier och anpassar portföljstrukturen därefter. Målet är att begränsa effekterna av ett negativt scenario, inte eliminera det helt.
Uppgifterna behandlas i ett slutet system och tillgången till den är begränsad till ett begränsat antal personer som behövs för drift och kontroll av modellen. Detaljer om behandlingen av personuppgifter finns i integritetspolicyn.
Nej, likviditeten hanteras som en del av portföljen, inte som ett undantag. Modellen upprätthåller en sådan tillgångsstruktur att uttag är möjliga utan behov av nödförsäljning under ogynnsamma förhållanden.
Begäran om uttag behandlas utan en väntetid förknippad med stängning av fonden. Den exakta tidpunkten för kreditering av medlen beror på vald betalningsmetod och bankavvecklingsperioder.
Betydande portföljjusteringar granskas av analysteamet. Modellen fungerar som ett beslutsstödsverktyg, inte som ett helt autonomt system utan mänsklig övervakning.