Rovra Kalt combina modelos de aprendizado de máquina com princípios de gestão de risco e mantém o portfólio estruturado para que os fundos permaneçam disponíveis sem aviso prévio.
O modelo não funciona com uma recomendação universal. Avalia repetidamente a estrutura do portfólio e reage às mudanças antes que elas se reflitam no resultado.
O modelo compara a composição atual da carteira com dados históricos e de mercado e estima a probabilidade de flutuações antes que elas ocorram. O resultado é uma pontuação de risco, não uma recomendação geral.
A alocação é ajustada com base em dados avaliados e não de acordo com um plano fixo para os próximos anos. O objetivo é manter um equilíbrio entre retorno, risco e disponibilidade de capital.
Cada modificação do portfólio é documentada em um banco de dados ao qual o cliente tem acesso. As decisões do modelo podem ser rastreadas e verificadas.
A plataforma foi criada para famílias que querem valorizar as suas poupanças, mas não querem abrir mão do acesso às mesmas durante vários anos. Portanto, o modelo analítico não resolve apenas o rendimento, mas também a rapidez e as condições em que os fundos podem ser retirados.
Os dados de entrada são processados de forma estruturada e a lógica de decisão é projetada para ser explicável – ou seja, para ser capaz de descrever retrospectivamente por que o modelo recomendou um determinado ajuste de portfólio.
A maioria dos fundos limita os levantamentos para fazer face a flutuações inesperadas na procura de dinheiro. O Rovra Kalt resolve o mesmo problema de uma maneira diferente – prevendo riscos em tempo real.
Existem períodos de aviso prévio para dar ao gestor do fundo tempo para vender ativos sem perder valor. Se o modelo estimar continuamente até que ponto a carteira deve permanecer líquida, não necessita de depender de um prazo fixo — mantém a liquidez como parte da gestão normal do risco, e não como uma exceção.
Isso significa que uma solicitação de saque não requer aprovação especial ou espera pelo fechamento do fundo.
Saiba mais sobre a metodologiaO processo é dividido em quatro etapas que se repetem em um ciclo regular, e não apenas na entrada de um portfólio.
Os dados de entrada são limpos e verificados quanto à consistência antes de entrar no modelo.
O modelo estima cenários prováveis de desenvolvimento e o seu impacto no risco da carteira.
Com base no resultado, a estrutura da carteira é ajustada para corresponder ao risco atual.
A modificação deve ser feita e documentada para que seja rastreável.
Três situações em que as famílias mais frequentemente lidam com o equilíbrio entre a valorização da poupança e a sua disponibilidade.
As famílias muitas vezes mantêm uma reserva de caixa separada porque os fundos investidos não estão prontamente disponíveis. Sem aviso prévio, essa reserva pode ser incluída diretamente na carteira sem perder sua função.
Um horizonte de dez a quinze anos permite uma maior proporção de activos de crescimento, mas as famílias precisam de ser capazes de utilizar alguns dos fundos mais cedo se os planos mudarem. O modelo leva em conta esta flexibilidade para cada ajuste de alocação.
Nos últimos anos, antes da reforma, a necessidade de menor risco e maior disponibilidade de fundos tem aumentado. O modelo reduz gradualmente a volatilidade da carteira, mantendo a liquidez imediata.
O modelo não prevê movimentos específicos do mercado, mas estima a probabilidade de diferentes cenários e ajusta a estrutura da carteira em conformidade. O objetivo é limitar o impacto de um cenário adverso e não eliminá-lo totalmente.
Os dados são processados dentro de um sistema fechado e o acesso aos mesmos é restrito a um número limitado de pessoas necessárias ao funcionamento e controle do modelo. Detalhes sobre o tratamento de dados pessoais podem ser encontrados na política de privacidade.
Não, a liquidez é gerida como parte da carteira e não como exceção. O modelo mantém uma estrutura de ativos tal que os saques são possíveis sem a necessidade de vendas de emergência em condições desfavoráveis.
O pedido de levantamento é processado sem período de espera associado ao encerramento do fundo. O momento exato de crédito dos fundos depende do método de pagamento selecionado e dos períodos de liquidação bancária.
Ajustes significativos do portfólio são revisados pela equipe analítica. O modelo funciona como uma ferramenta de apoio à decisão, não como um sistema totalmente autónomo sem supervisão humana.