Az Rovra Kalt a gépi tanulási modelleket a kockázatkezelési elvekkel kombinálja, és a portfóliót úgy strukturálja, hogy a források felmondási idő nélkül is elérhetők maradjanak.
A modell nem működik egyetlen univerzális ajánlással. Ismételten értékeli a portfólió szerkezetét, és reagál a változásokra, mielőtt azok az eredményben megjelennének.
A modell összehasonlítja a portfólió jelenlegi összetételét a múltbeli és piaci adatokkal, és megbecsüli az ingadozások valószínűségét, mielőtt azok bekövetkeznének. A kimenet egy kockázati pontszám, nem egy általános ajánlás.
Az allokáció kiértékelése az értékelt adatok alapján történik, nem egy előre rögzített terv szerint. A cél a hozam, a kockázat és a tőke rendelkezésre állása közötti egyensúly fenntartása.
A portfólió minden módosítását egy adatbázis dokumentálja, amelyhez az ügyfél hozzáfér. A modelldöntések visszavezethetők és ellenőrizhetők.
A platformot azoknak a családoknak hozták létre, akik meg akarják becsülni megtakarításaikat, de nem akarnak több évre lemondani ezek eléréséről. Az analitikus modell tehát nem csak a hozamot oldja meg, hanem azt is, hogy milyen gyorsan és milyen feltételekkel lehet a forrásokat kivenni.
A bemeneti adatok feldolgozása strukturáltan történik, és a döntési logikát úgy alakítottuk ki, hogy magyarázható legyen – vagyis utólag le tudja írni, miért javasolt a modell egy adott portfólió-módosítást.
A legtöbb alap korlátozza a kifizetéseket, hogy megbirkózzon a készpénzkereslet váratlan ingadozásaival. Az Rovra Kalt ugyanazt a problémát más módon oldja meg – a kockázat valós idejű előrejelzésével.
A felmondási idők azért vannak, hogy az alapkezelőnek legyen ideje értékvesztés nélkül eladni az eszközöket. Ha a modell folyamatosan becsüli a portfólió likviditásának mértékét, akkor nem kell határozott futamidőre támaszkodnia – a likviditást a normál kockázatkezelés részeként tartja fenn, nem kivételként.
Ez azt jelenti, hogy a visszavonási kérelemhez nincs szükség külön jóváhagyásra vagy az alap bezárására.
Tudjon meg többet a módszertanrólA folyamat négy lépésre oszlik, amelyek rendszeres ciklusban ismétlődnek, nem csak a portfólióba való belépéskor.
A modellbe való belépés előtt a bemeneti adatokat megtisztítják és ellenőrzik a konzisztencia szempontjából.
A modell megbecsüli a valószínű fejlődési forgatókönyveket és azok hatását a portfóliókockázatra.
Az eredmény alapján a portfólió szerkezete az aktuális kockázathoz igazodik.
A módosítást úgy kell elvégezni és dokumentálni, hogy az nyomon követhető legyen.
Három olyan helyzet, amelyben a családok leggyakrabban a megtakarítások felértékelődése és elérhetősége közötti egyensúlyt kezelik.
A háztartások gyakran külön készpénztartalékot tartanak, mivel a befektetett pénzeszközök nem állnak rendelkezésre. Ez a tartalék felmondási idő nélkül közvetlenül bekerülhet a portfólióba anélkül, hogy elveszítené funkcióját.
A tíz-tizenöt éves távlat nagyobb arányú növekedést tesz lehetővé, de a családoknak hamarabb fel kell tudniuk használni a források egy részét, ha a tervek változnak. A modell ezt a rugalmasságot minden allokációs korrekciónál figyelembe veszi.
A nyugdíjba vonulás előtti elmúlt években megnőtt az igény az alacsonyabb kockázatra és a nagyobb rendelkezésre állásra. A modell fokozatosan csökkenti a portfólió volatilitását, miközben megtartja az azonnali likviditást.
A modell nem konkrét piaci mozgásokat jelez előre, hanem megbecsüli a különböző forgatókönyvek valószínűségét, és ennek megfelelően módosítja a portfólió szerkezetét. A cél egy kedvezőtlen forgatókönyv hatásának korlátozása, nem pedig annak teljes megszüntetése.
Az adatok feldolgozása zárt rendszerben történik, azokhoz a modell működéséhez és ellenőrzéséhez szükséges korlátozott számú személy férhet hozzá. A személyes adatok kezelésének részleteiről az adatvédelmi szabályzatban olvashat.
Nem, a likviditás kezelése a portfólió részeként történik, nem kivételként. A modell olyan eszközstruktúrát tart fenn, hogy a kivonások kedvezőtlen feltételek mellett vészértékesítés nélkül is lehetségesek.
A visszavonási kérelem feldolgozása a pénztár lezárásával járó várakozási idő nélkül történik. Az összeg jóváírásának pontos ideje a választott fizetési módtól és a banki elszámolási időszakoktól függ.
A jelentős portfólió-módosításokat az elemzőcsapat tekinti át. A modell döntéstámogató eszközként funkcionál, nem pedig teljesen autonóm rendszerként, emberi felügyelet nélkül.