Rovra Kalt combine des modèles d'apprentissage automatique avec des principes de gestion des risques et maintient le portefeuille structuré afin que les fonds restent disponibles sans délai de préavis.
Le modèle ne fonctionne pas avec une seule recommandation universelle. Il évalue la structure du portefeuille à plusieurs reprises et réagit aux changements avant qu'ils ne se reflètent dans le résultat.
Le modèle compare la composition actuelle du portefeuille avec les données historiques et de marché et estime la probabilité de fluctuations avant qu'elles ne se produisent. Le résultat est un score de risque et non une recommandation générale.
L'allocation est ajustée sur la base de données évaluées et non selon un plan fixe pour les années à venir. L’objectif est de maintenir un équilibre entre rendement, risque et disponibilité du capital.
Chaque modification du portefeuille est documentée par une base de données à laquelle le client a accès. Les décisions modèles peuvent être retracées et vérifiées.
La plateforme a été créée pour les familles qui souhaitent valoriser leur épargne, mais ne veulent pas y renoncer avant plusieurs années. Par conséquent, le modèle analytique ne résout pas seulement le rendement, mais également la rapidité et les conditions dans lesquelles les fonds peuvent être retirés.
Les données d'entrée sont traitées de manière structurée et la logique de décision est conçue pour être explicable, c'est-à-dire pour pouvoir décrire rétrospectivement pourquoi le modèle a recommandé un ajustement de portefeuille particulier.
La plupart des fonds limitent les retraits pour faire face aux fluctuations inattendues de la demande de liquidités. Rovra Kalt résout le même problème d'une manière différente : en prédisant les risques en temps réel.
Des délais de préavis existent pour donner au gestionnaire de fonds le temps de vendre des actifs sans perte de valeur. Si le modèle estime en permanence le niveau de liquidité que le portefeuille doit conserver, il n’a pas besoin de s’appuyer sur une durée fixe : il maintient la liquidité dans le cadre d’une gestion normale des risques, et non comme une exception.
Cela signifie qu'une demande de retrait ne nécessite pas d'approbation particulière ni d'attente pour la clôture du fonds.
En savoir plus sur la méthodologieLe processus est divisé en quatre étapes qui se répètent selon un cycle régulier, et pas seulement lors de la saisie d'un portefeuille.
Les données d'entrée sont nettoyées et vérifiées pour leur cohérence avant d'entrer dans le modèle.
Le modèle estime les scénarios de développement probables et leur impact sur le risque du portefeuille.
Sur la base du résultat, la structure du portefeuille est adaptée au risque actuel.
La modification doit être effectuée et documentée de manière à être traçable.
Trois situations dans lesquelles les familles sont le plus souvent confrontées à l'équilibre entre l'appréciation de l'épargne et leur disponibilité.
Les ménages conservent souvent une réserve de liquidités distincte parce que les fonds investis ne sont pas facilement disponibles. Sans délai de préavis, cette réserve peut être incluse directement dans le portefeuille sans perdre sa fonction.
Un horizon de dix à quinze ans permet une part plus élevée des actifs de croissance, mais les familles doivent pouvoir utiliser une partie des fonds plus tôt si leurs plans changent. Le modèle prend en compte cette flexibilité pour chaque ajustement d’allocation.
Au cours des dernières années précédant la retraite, le besoin de prendre moins de risques et de bénéficier d’une plus grande disponibilité de fonds s’est accru. Le modèle réduit progressivement la volatilité du portefeuille tout en maintenant une liquidité immédiate.
Le modèle ne prédit pas les mouvements spécifiques du marché, mais estime la probabilité de différents scénarios et ajuste la structure du portefeuille en conséquence. L’objectif est de limiter l’impact d’un scénario défavorable, et non de l’éliminer complètement.
Les données sont traitées au sein d'un système fermé et leur accès est restreint à un nombre limité de personnes nécessaires au fonctionnement et au contrôle du modèle. Les détails sur le traitement des données personnelles peuvent être trouvés dans la politique de confidentialité.
Non, la liquidité est gérée dans le cadre du portefeuille, et non comme une exception. Le modèle maintient une structure d'actifs telle que les retraits sont possibles sans qu'il soit nécessaire de procéder à des ventes de détresse dans des conditions défavorables.
La demande de retrait est traitée sans délai d'attente lié à la clôture du fonds. Le moment exact du crédit des fonds dépend du mode de paiement sélectionné et des délais de règlement bancaire.
Les ajustements importants du portefeuille sont examinés par l’équipe analytique. Le modèle fonctionne comme un outil d’aide à la décision et non comme un système entièrement autonome sans supervision humaine.